El 27 de marzo, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) anunció en un presione soltar que Silicon Valley Bank (SVB) fue adquirido oficialmente por First Citizens Bank, con sede en Carolina del Norte.

Poco más de dos semanas después de que muchas nuevas empresas tecnológicas y capitalistas de riesgo retiró grandes sumas de dinero de SVB , se estrelló, el segundo mayor colapso bancario en A NOSOTROS. historia. El anuncio puso fin a dos semanas de incertidumbre para los empleados del banco y las aproximadamente 400 bodegas que mantenían cuentas con su división de vinos.

El negocio de SVB actualmente funciona como de costumbre, pero todavía hay muchas preguntas sobre el futuro del banco, su división de vinos y su muy respetado programa anual. Informe sobre el estado de la industria del vino .

“No creo que hubiéramos podido terminar en un lugar mejor”, dice Rob McMillan , fundador y vicepresidente ejecutivo del departamento de vinos de SVB. “Se nos ha dado la confianza y la libertad para operar como siempre lo hemos hecho y pudimos mantener nuestra marca. First Citizens tiene alrededor de 125 años y tiene una experiencia agrícola bastante profunda con casi todas las granjas familiares, eso es más o menos lo que hacemos”.

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En el momento de su colapso, SVB tenía aproximadamente $ 167 mil millones en activos totales y alrededor de $ 119 mil millones en depósitos totales. Como parte del trato, First Citizens compró alrededor de $72 mil millones de los activos estadounidenses de SVB con un descuento de alrededor de $16,5 mil millones. La compra no incluyó las filiales extranjeras de SVB.

“La suposición es que First Citizens se sintió atraído por Silicon Valley Bank porque tiene una cartera diversificada con un toque de lo que ya hacen, especialmente en el lado de la agricultura”, dice Rob Eyler, Ph.D., profesor de economía en Sonoma. Universidad Estatal. “Deberían saber sobre el vino al menos en el lado de la agricultura”.

Los otros $ 90 mil millones en valores y otros activos permanecerán en suspensión de pagos para su disposición por parte de la FDIC. Una buena parte de esos fondos recargará las arcas de la FDIC. Fondo de Garantía de Depósitos (DIF), que fue aprovechado para cubrir a todos los depositantes de SVB, incluso aquellos por encima del límite asegurado de $ 250,000, bajo el excepción de riesgo sistémico eso fue aprobado por la FDIC, el Departamento del Tesoro, la Reserva Federal y el presidente Biden a principios de este mes.

La FDIC estima que la quiebra de Silicon Valley Bank le costó al DIF, que se financia con tarifas trimestrales evaluadas en instituciones financieras aseguradas por la FDIC e intereses de bonos del gobierno, alrededor de $ 20 mil millones.

Ahora, las 17 sucursales del banco están operando en Silicon Valley Bank, una división de First Citizens Bank. De acuerdo a un presione soltar emitido por First Citizens, no habrá cambios inmediatos en las cuentas bancarias de los clientes y los clientes de préstamos deben continuar haciendo pagos como de costumbre.

Los economistas que hablaron Entusiasta del vino no prevé ningún cambio importante en las operaciones de SVB a corto plazo.

“Lleva mucho tiempo integrar el negocio de un nuevo banco en otro banco”, dice Connel Fullenkamp, ​​Ph.D., economista de la Universidad de Duke en Carolina del Norte . “En su mayor parte, operan en paralelo durante un tiempo mientras los bancos intentan integrar las cosas administrativas… Una de las principales cosas que sucederán, Citizens hará una revisión de todos los diferentes tipos de préstamos que Silicon Valley Bank ha sido haciendo para ver si es una buena opción para su cartera'.

Ese tipo de revisión podría ser una gran preocupación para la industria del vino, dado que SVB era su principal prestamista. El banco actualmente tiene casi $1.200 millones en préstamos para clientes de vino, algunos de los cuales han sufrido retrasos en la financiación en medio de la reciente agitación.

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Fullenkamp cree que los clientes de la bodega de SVB tendrán una situación lo más comprensiva posible dado el historial de First Citizens de préstamos a pequeñas empresas y la industria agrícola de Carolina del Norte. “Dada la forma en que han evolucionado, creo que van a ser bastante amigables con este tipo de negocios”, dice.

Incluso Marcus Goodfellow, propietario y enólogo de Bodegas familiares Goodfellow , consideraría volver a SVB para un futuro préstamo. Esto es a pesar del hecho de que su último préstamo quedó estancado en el limbo durante casi una semana: el préstamo sobre su propiedad en el valle willamette estaba programado para cerrar el día que cerró SVB; terminó tomando cuatro días adicionales con varios detalles inusuales para trabajar, como que el asesor legal externo del banco tuvo que cambiar el idioma de la carta de compromiso de Silicon Valley Bank a Silicon Valley Bridge Bank en los últimos días.

Sin embargo, se mostró comprensivo con el personal durante todo el proceso. “El equipo bancario es muy bueno”, dice Goodfellow. “Obviamente, si First Citizens no permite que el equipo de vinos tenga el mismo margen de maniobra, eso sería un problema”.

Según McMillan, sigue funcionando como de costumbre en casi todos los aspectos de la división de vinos. Los presupuestos aún deben discutirse, pero el elogiado informe de vinos está programado para continuar y la compañía puede incluso agregar informes adicionales durante el año, incluidos estados financieros trimestrales y estudios similares.

SVB ha podido retener al 100 % de su personal, ha seguido cerrando préstamos que ya estaban en proceso, como Goodfellows, e incluso ha estado registrando nuevos préstamos durante la toma de control de la FDIC y la posterior adquisición.

“De hecho, terminamos con más clientes de los que teníamos antes de la crisis y, que yo sepa, nadie se ha ido”, dice McMillan.