Un banco del que probablemente nunca haya oído hablar está tratando de derrocar Wells Fargo , el segundo banco más grande de EE.UU. por capitalización de mercado, desde su posición como el prestamista número uno de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas. Y ese pequeño banco espera prestar hasta $ 125 millones a bodegas y productores de bebidas alcohólicas este año.

“Somos muy poco bancarios. No tenemos sucursales. No tenemos cajeros. No tenemos CSR. (Representantes de servicio al cliente). No recolectamos depósitos de forma tradicional, ni otorgamos préstamos tradicionales ”, dijo Chip Mahan, fundador, presidente y director ejecutivo de Live Oak Bank . Pero lo que hacen es hacer Administración de Pequeños Negocios Préstamos (SBA).

Esperan otorgar préstamos por un total de $ 1.8 mil millones en 2017, incluidos hasta $ 125 millones a bodegas familiares, cervecerías artesanales y destilerías, dijo.

En comparación, en el año fiscal federal 2016, Wells Fargo aprobó préstamos de la SBA por un total de $ 1.9 mil millones en todo el país, dijo un portavoz.

Agregó que si bien el banco “no especularía sobre los resultados prospectivos, podemos decirle que Wells Fargo continúa siendo el prestamista líder de la SBA 7 (a) en los primeros cuatro meses del año fiscal federal 2017 (octubre de 2016 - febrero de 2017). ), aprobando 2,318 préstamos por un total de más de $ 680 millones ”.

Mahan de Live Oak dijo: “Lo interesante de un préstamo de la SBA es que el 75 por ciento de ese préstamo está garantizado por el gobierno de los Estados Unidos. Entonces, empaquetamos esa pieza y la vendemos en un mercado secundario muy activo que nos permite otorgar más préstamos ... ”

Live Oak, que cotiza en el Nasdaq, ha visto sus acciones casi duplicarse en las últimas 52 semanas, analizó unas 1.100 industrias a las que la SBA permite que los prestamistas presten servicios y descubrió 'esas personas que le pagan, porque la SBA tiene muchos sobre las tasas de incumplimiento ”, dijo Mahan.

Los primeros veterinarios de Live Oak buscaron, luego dentistas. Las bodegas, cervecerías y destiladores se agregaron más tarde, cuando el banco atrajo a Keith Merklin para que se fuera de Wells Fargo para convertirse en el Gerente General de la sección de Vinos y Bebidas Artesanales.

Usan software para agilizar el proceso, 'pero siempre hay más documentos' en un préstamo de la SBA, dijo Merklin. “No es tan diferente de un banco normal en cuanto a la información que recopilamos. Todavía recopilamos tres años de declaraciones de impuestos comerciales, tres años de declaraciones de impuestos personales, estados financieros personales y currículum '.

'El hecho de que miremos las bodegas y las cervecerías todos los días nos permite detectar lo que estamos buscando con una bodega que busca crecer', dijo Merklin. 'Sabemos cómo deberían verse las finanzas'.

La única arma que tiene Live Oaks, dijo Merklin, es su capacidad para proporcionar a los clientes respuestas rápidas. “Tomamos la posición de que el cliente está muy ocupado. Y todo lo que realmente quieren saber es '¿Estoy aprobado y cuándo me darán el dinero? ¿Me pueden ayudar en el futuro?'

Las acciones de Live Oak Bank cerraron el viernes a 20,80 dólares, un 0,48 por ciento, mientras que las acciones de Wells Fargo en la Bolsa de Nueva York cerraron la semana en 55,83 dólares, un 1,05 por ciento más.